2015년 7월 렌딧이 투자 서비스를 시작한 후 축적한 투자 데이터를 분석하여 정리한 효과적인 분산투자 방법을 공유합니다. ( 2015. 7~2018. 06 데이터 기준)

꿀팁 1.  쪼갠다

분산투자는기본! 소액으로 잘게 쪼개 투자하여 세금을 절약할 수 있습니다. 

같은 금액이라도 적은 금액으로 잘게 쪼개 투자하면 평균 실효세율이 감소합니다. P2P 금융의 명목세율은 27.5%이지만, 100만원 이하의 금액으로 101~200개의 채권에 투자한 렌딧 투자 고객들의 평균 실효세율은 13.6% 까지 감소한 것을 볼 수 있습니다.

(참고: 렌딧 투자하면서 세금을 아낄 수 있다?)

  

꿀팁 2. 일정 비율로 분산한다

투자금을 일정한 비율로 나누어 최대한 많은 채권에 분산해서 투자 할수록 원금손실가능성이 감소합니다.

많은 채권에 분산투자할수록 원금손실가능성은 확연히 낮아집니다. 100개 이하로 분산투자한 경우의 원금손실가능성은 2.8% 였지만, 101~200개 구간은 0.2%로 크게 감소했습니다. 200개 이상인 구간은 0.1% 로 원금손실가능성은 낮아지는 것으로 나타났습니다.
 

많은 수의 채권에 분산투자해도 특정한 채권에 일정 비율 이상을 집중해 투자한 경우에는 원금손실가능성이 높아집니다. 100개보다 많은 채권에 분산투자해도 만일 1개의 채권에 투자금의 4%를 초과 투자한 경우에는 원금손실가능성이 2.0%로 나타났습니다. 100개 이하의 채권에 분산투자한 경우 채권 당 최대 투자 비율의 영향이 더욱 큽니다. 1개 채권에 투자금의 4%를 초과해 투자한 경우 원금손실가능성이 3.9%로 나타났습니다.

"되도록 많은 채권에 투자금을 고르게 쪼개 분산투자 한다"

  

꿀팁3. 매월받는 원리금 재투자

월복리 효과로 보다 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 

다음은 투자금 840만원의 만기수익을 3가지 투자 시나리오에 따라 산출한 결과입니다. 시나리오 1-1과 1-2는 ‘목돈 굴리기’, 시나리오 2는 ‘목돈 만들기’ 케이스입니다.

1-1 번 시나리오는 투자 후 재투자를 안 한 경우입니다. 단순수익배수(MM : 머니멀티플)가 1.07배로 만기수익금은 9,002,805원입니다. (투자기간 36개월)

1-2 번 시나리오는 투자 후 3년은 매월 받는 원리금을 재투자하고, 이후 3년간 상환을 받은 경우입니다. 이 경우에는 단순수익배수가(MM)가 1.28배로 만기수익금은 10,767,536원입니다. (투자기간 72개월)

2 번 시나리오는 35만원 씩 2년을 투자하고, 3년까지 매월 받는 원리금도 재투자한 후, 이후 3년간 상환을 받는 시나리오입니다. 이렇게 적립식으로 투자하며 원리금을 재투자한 경우에는 단순수익배수(MM)가 1.21배로 만기수익금은 10,147,267원입니다. (투자기간 72개월)

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